ライフプラン作成までの４つのSTEP

お金とマインドの情報サイト『マネイズ』にご訪問いただきありがとうございます。
ライフプランで現役世代を応援するFP事務所as is代表の南真理です。

ファイナンシャルプランナーはお金のご相談を受ける専門家ですが、その業務領域は主に６つに分類されます。

今回はこの6分野の一つであるライフプランについてご案内します。

ぜひ、最後までご覧ください。

ライフプランとは生きるために必要なお金の計画表

ファイナンシャルプランナーはライフプランを作成し、お金の相談にのることができます。

ライフプランとは人生の資金計画のことを言います。

進学、就職や起業、結婚、出産や子育て、住む家、セカンドライフ…。生きるためにはお金は必要です。ライフプランを作ることでライフイベントでのお金をちゃんと準備できるかどうか知ることができます。

以下のような表やグラフがライフプランになります。

ライフプランは現状の家計の入っているお金と出ていくお金のバランスを1年ごとに確認します。

出ていくお金が多すぎて、家計が赤字になっていないかを確認できます。そして、今現在から将来にわたって家計の収支のバランスを確認し、どこか改善できることがないか知ることができます。

ライフプラン作成の４ステップ

FP事務所as isでは４つのステップに分けてライフプランを作成していきます。

STEP 1：目標設定

目標設定とは、『どんな未来を望むのか』『どんな不安があるのか』『何にお金が必要なのか』を出していって、設定していきます。
望む未来がどのようなものかをクリアにし、それに対してお金は足りているのか、足りていないのか確認するためです。そして、各家計の【入ってくるお金】と【出ていくお金】を出すために必要な書類を準備します。

以下、必要な書類の代表例になります。

STEP 2：情報収集

オーダーメイドのライフプランを作成するために必要な情報収集を行います。

現在の仕事や収入。転職するのかしないのか。食費・光熱費・通信費・住居費などなど月の生活にかかるお金はどれくらいか。現在加入している保険の内容や保険料。現在の資産状況（貯蓄額や投資）。今、どんな収入があって、どんなことにお金が出ていっているのか聞いていきます。

STEP 3：選択肢のご提案と決定

STEP２の内容と提出してもらった書類をもとに、現状のライフプランを作成します。

そして、STEP１では『実現したい未来』を伺っていますので、現状のライフプランから実現可能な理想のライフプランを作成します。複数の理想のライフプランを作ることも多いです。

理想のライフプランの中でどのプランがいいのか一緒に相談しながら決定していきます。

STEP 4：まとめと実行支援

実行支援とは、ライフプランで決定したことを実際に行動にうつしていくことです。

プランだけで終わっては、あなたのライフプランは実現されません。

例えば、ＮＩＳＡで資産運用をするためには、証券会社か銀行で口座開設しＮＩＳＡの設定をします。投資金額と投資信託を選びます。

投資がスタートすれば、運用状況の確認や見直しも必要になってきます。

投資を始めるだけでもやることはたくさん。わからなくなって途中で断念する人も多いです。行動できなければプランは実現しません。ファイナンシャルプランナーは、きちんと最後まで行動できるようにサポートしていくことができます。

お金のことはコツコツ進めていく必要があります。４つのSTEPでは時間が足りなければ顧問契約を結ばせてもらっています。

ライフプランは誰から作る？

ライフプランは誰が作ることができるのでしょうか。

正解は…誰でも作れます。自分で作成することも可能です。でも、ここで大切なのはライフプランの『質』です。

病気になればお医者さんに診てもらう。
髪の毛を切りたければ、美容師に切ってもらう。
家を建てるのは大工さんにお願いする。

生活の中でプロにお願いしている事ありますよね。

ライフプランもお金のプロにお願いするほうがより『質』のいいものが作れます。

ファイナンシャルプランナーの種類

ファイナンシャルプランナーは、銀行や保険会社に所属している『企業系ファイナンシャルプランナー』と『独立系ファイナンシャルプランナー』に分かれます。

現在の日本は企業系ファイナンシャルプランナーの数が全体の割合で多くを占めます。

企業系と独立系ファイナンシャルプランナーのどちらに作成をお願いするといいのか？は、自分が『何をゴールにしたいのか』で決めてください。

企業系ファイナンシャルプランナーは商品販売をしていることがほとんどです。あなたの申し込みたい商品が一つの金融機関で決まっているなら企業系ファイナンシャルプランナーに依頼するといいでしょう。ライフプランも無料で作成してくれるでしょう。

でも、もしも、商品も幅広く検討したい、公平で中立的なアドバイスを望むなら、商品販売をしていない独立系ファイナンシャルプランナーをおススメします。商品販売をするファイナンシャルプランナーどうしても自分のもっている商品からの案内になります。

大切な家族や自分のために何でも相談でき、親身になってくれる心から信頼できるファイナンシャルプランナーを選んでほしいです。

まとめ

ライフプランは、あなたが安心して人生を歩んでいくためのお金の計画を立てることができます。

ライフプランは自分でも作れます。
でも、お金の専門家のファイナンシャルプランナーに作ってもらうと、スピーディに無駄なく計画を実行していくことができますよ。